CASA DE AJUTOR RECIPROC „COEZIUNEA SOCIALA” se dezvolta
chiar dacă dobânda la împrumuturi este mai mică decât dobânda acordată
fondului social, in conditiile unui management riguros al fluxurilor de bani
și ale adoptarii unor strategii specifice de plasare a banilor.
La prima vedere, o astfel de oferta pare nesustenabilă din
punct de vedere financiar (deoarece costul capitalului atras este mai mare
decât venitul generat direct din plasarea lui). Totuși, sustenabilitatea și
creșterea pot fi asigurate indeosebi prin efectul de rulaj, dar si prin alte
masuri de management financiar.
Efectul de rulaj presupune ca banii returnați lunar
prin rate sunt imediat re-împrumutați altor membri, generând dobândă compusă pe
parcursul aceluiași an fiscal, dupa cum puteti constata din exemplul de mai jos:
|
PROFIT OBTINUT DE CAR DIN
IMPRUMUTUL DE TIP 2 (exemplu pt.
100.000 lei) |
||||||||||
|
IMPRUMUT TIP
2 (garantat cu fondul social si cu giranti) |
|
Luna |
Dobanda incasata la acordarea
imprumutului |
Rate lunare restituite |
Sume reimprumutate lunar |
Dobanzi incasate din sumele
reimprumutate (7.31%) |
||||
|
IMPRUMUT BRUT |
100,000 lei |
1 |
7,313 |
8,326 |
15,639 |
1,048 |
||||
|
Rata anuală a dobânzii |
13.50% |
2 |
0 |
8,334 |
9,382 |
572 |
||||
|
Durată împrumut (in luni) |
12 |
3 |
0 |
8,334 |
8,906 |
488 |
||||
|
Sumar |
4 |
0 |
8,334 |
8,822 |
430 |
|||||
|
Rată lunară |
8,334 lei |
5 |
0 |
8,334 |
8,764 |
374 |
||||
|
Dobândă retinuta la acordare |
7,313 lei |
6 |
0 |
8,334 |
8,708 |
318 |
||||
|
IMPRUMUT NET |
92,687 lei |
7 |
0 |
8,334 |
8,652 |
264 |
||||
|
Dobânda efectivă calculată |
7.31% |
8 |
0 |
8,334 |
8,598 |
209 |
||||
|
Scadențar |
9 |
0 |
8,334 |
8,543 |
156 |
|||||
|
Luna |
Rata |
Dobândă |
Sumă de plată |
Sold imprumut |
10 |
0 |
8,334 |
8,490 |
103 |
|
|
Totaluri |
100,000 |
7,313 |
100,000 |
100,000 |
11 |
0 |
8,334 |
8,437 |
51 |
|
|
1 |
8,326 |
1,125 |
8,326 |
91,674 |
12 |
0 |
8,334 |
8,385 |
0 |
|
|
2 |
8,334 |
1,031 |
8,334 |
83,340 |
TO TAL |
7,313 |
4,013 |
|||
|
3 |
8,334 |
938 |
8,334 |
75,006 |
||||||
|
4 |
8,334 |
844 |
8,334 |
66,672 |
Beneficiul acordat membrilor la 100.000 lei depusi la CAR (9%) |
9,000 |
||||
|
5 |
8,334 |
750 |
8,334 |
58,338 |
||||||
|
6 |
8,334 |
656 |
8,334 |
50,004 |
Profitul obtinut de CAR la 100.000 lei imprumutati |
2,327 |
||||
|
7 |
8,334 |
563 |
8,334 |
41,670 |
||||||
|
8 |
8,334 |
469 |
8,334 |
33,336 |
||||||
|
9 |
8,334 |
375 |
8,334 |
25,002 |
||||||
|
10 |
8,334 |
281 |
8,334 |
16,668 |
||||||
|
11 |
8,334 |
188 |
8,334 |
8,334 |
||||||
|
12 |
8,334 |
94 |
8,334 |
0 |
||||||
