VALUTA SAU LEI? - Studiu comparativ privind unele solutii de economisire a banilor

 Stimati cetateni,

Banii sunt o marfa ca oricare alta. Acestia se pot vinde, se pot cumpara, se pot imprumuta - mai ieftin sau mai scump, in functie de cerintele de moment ale pietei financiare dar si de abilitatile de vanzator sau de cumparator si de informatiile detinute de catre fiecare cetatean in parte.

In acest articol furnizam cateva informatii esentiale pentru acei dintre dvs. care doriti sa economisiti bani, pentru a va achizitiona bunuri de folosinta indelungata, cu valoare mai mare (autoturism, locuinta, teren etc) sau pentru a demara o afacere pe cont propriu.

Pentru a strange o suma mai mare, majoritatea cetenilor nu au alta optiune decat aceea de a nu cheltui intregul castig lunar si de a pune deoparte, de la luna la luna, diferenta. Dilema este unde si cum este mai bine sa pastram acesti bani pana cand acumulam suma necesara achizitiei? Aici incercam sa va ajutam noi, furnizandu-va cateva informatii utile despre variantele de economisire cele mai uzitate de catre cetateni la momentul actual, cu avantajele si dezavantajele acestora.

 

Varianta 1 - Pastrarea banilor in casa sau asa zisa metoda "la ciorap" (in seif sau ascunsi prin diverse cotloane ale casei)

Pare incredibil,  dar multi romani inca apeleaza la aceasta forma de acumulare a banilor. In afara de grija si stresul ca v-ar putea fi devalizata casa si ati putea ramane fara banii stransi, nu va recomandam aceasta varianta, deoarece banii, ca si alte marfuri, se depreciaza in timp. Este vorba de asa numita inflatie, un fenomen economic care poate fi tinut sub control de catre guverne, dar care nu poate fi eliminat. In Romania, rata medie a inflatiei anuale se situeaza in jurul cifrei de 4%. Aceasta inseamna ca, de exemplu, daca economisiti 10.000 lei anual, timp de 10 ani, banii dvs. nu vor mai avea aceeasi putere de cumparare la sfarsitul ciclului de economisire. Pierderea/deprecierea se poate calcula simplu, astfel:

	Suma economisita (lei)	Procent inflatie anuala (4%)	Devalorizare anuala  (lei)
Anul 1	10,000.00	0.04	400.00
Anul 2	20,000.00	0.04	800.00
Anul 3	30,000.00	0.04	1,200.00
Anul 4	40,000.00	0.04	1,600.00
Anul 5	50,000.00	0.04	2,000.00
Anul 6	60,000.00	0.04	2,400.00
Anul 7	70,000.00	0.04	2,800.00
Anul 8	80,000.00	0.04	3,200.00
Anul 9	90,000.00	0.04	3,600.00
Anul 10	100,000.00	0.04	4,000.00
SUMA TOTALA ECONOMISITA	100,000.00	TOTAL DEPRECIERE (PIERDERE)	22,000.00

 

In concluzie, cu 100.000 lei, peste 10 ani, vom putea cumpara produse si bunuri pe care astazi le putem cumpara cu doar 78.000 lei, deci vom inregistra o pierdere de 22.000 lei.

 

Varianta 2 - Pastrarea banilor la banca, in moneda nationala (in lei)

O alta varianta, mult mai buna decat prima, este aceea de a pastra banii, sub forma de depozit, la o banca comerciala. In afara de faptul ca scapati de stresul pastrarii banilor in casa, primiti o dobanda care acopera o parte din deprecierea produsa de inflatie. In aceasta perioada, dobanda anuala efectiva (DAE) la depozitele constituite la banci este de cel mult 3%. Presupunand ca aceasta ar ramane neschimbata timp de 10 ani de zile (varianta optimista!...), am avea urmatorul tablou al economisirii:

	Suma totala economisita (lei)	Procent dobanda anuala (3%)	Dobanda anuala obtinuta (lei)
Anul 1	10,000.00	0.03	300.00
Anul 2	20,300.00	0.03	609.00
Anul 3	30,909.00	0.03	927.27
Anul 4	41,836.27	0.03	1,255.09
Anul 5	53,091.36	0.03	1,592.74
Anul 6	64,684.10	0.03	1,940.52
Anul 7	76,624.62	0.03	2,298.74
Anul 8	88,923.36	0.03	2,667.70
Anul 9	101,591.06	0.03	3,047.73
Anul 10	114,638.79	0.03	3,439.16
SUMA TOTALA ECONOMISITA		118,077.96 lei

Observatii:

1.      Dobanda totala obtinuta, de 18,077.96 lei, nu acopera integral deprecierea (pierderea) de 22,000.00 lei, produsa de inflatie.

2.      In realitate veti economisi o suma totala mai mica, deoarece dobanda de 18,077.96 lei este impozitata de stat (prin ANAF).

 

Varianta 3 - Pastrarea banilor la banca, in valuta (in euro)

O alta varianta de economisire este transformarea monedei nationale in euro si depozitarea valutei la banca. Pentru a intocmi tabloul economisirii in acest caz, este necesar sa studiem evolutia istorica a cursului de schimb leu/euro si sa incercam o prognoza a evolutiei cursului pe urmatorii 10 ani.

Pentru aceasta, avem la indemana arhiva Bancii Nationale a Romaniei, de unde rezulta ca in ultimii 10 ani, respectiv in perioada iunie 2011-iunie 2021, moneda nationala s-a depreciat fata de euro cu 0.6951 lei, respectiv cu o medie de 0.0695 lei pe an (17 iunie 2011-1 euro=4.2291 lei; 17 iunie 2021-1 euro=4.9242 lei). Avand in vedere ca rata anuala medie a dobanzii oferita de banci la depozitele in euro este de circa 0.25%, vom avea urmatorul tablou al economisirii:

	Suma economisita anual (lei)	Curs leu/euro	Suma convertita anual (euro)	Suma totala economisita (euro)	Procent dobanda anuala (0.25%)	Dobanda anuala obtinuta (euro)
Anul 1	10,000.00	4.9242	2,030.79	2,030.79	0.0025	5.08
Anul 2	10,000.00	4.9937	2,007.60	4,043.47	0.0025	10.11
Anul 3	10,000.00	5.0632	1,985.14	6,038.72	0.0025	15.10
Anul 4	10,000.00	5.1327	1,963.39	8,017.21	0.0025	20.04
Anul 5	10,000.00	5.2022	1,942.31	9,979.56	0.0025	24.95
Anul 6	10,000.00	5.2717	1,921.87	11,926.37	0.0025	29.82
Anul 7	10,000.00	5.3412	1,902.05	13,858.25	0.0025	34.65
Anul 8	10,000.00	5.4107	1,882.84	15,775.73	0.0025	39.44
Anul 9	10,000.00	5.4802	1,864.19	17,679.36	0.0025	44.20
Anul 10	10,000.00	5.5497	1,846.10	19,569.65	0.0025	48.92
SUMA TOTALA ECONOMISITA				19,618.58 euro = 108,877.2 lei

 

Observatii:

1.      Observam ca dobanda totala obtinuta, de 8,877.2 lei, este mult mai mica decat cea obtinuta in varianta economisirii la banca in lei (Varianta 2).

2.      In realitate veti economisi o suma si mai mica, deoarece in calculul de mai sus nu au fost luate in consideratie costurile aferente conversiei leilor in euro si invers si nici impozitul perceput pe dobanzi de catre ANAF.

 

Varianta 4 - Pastrarea banilor la o Casa de Ajutor Reciproc (calculele de mai jos au la baza oferta  de servicii financiare a Asociatiei Casa de Ajutor Reciproc  "Coeziunea Sociala")

Plecand de la faptul ca in anul  2020, CAR "Coeziunea Sociala" a acordat un beneficiu anual (dobanda) de 4,1% la sumele depuse de catre membri si ca, in conformitate cu traditia instituita inca de la infiintarea CAR, procentul de beneficiu se mareste in fiecare an cu cel putin 0,01%, vom avea urmatorul tablou al economisirii:

	Suma totala economisita (lei)	Procent beneficiu (dobanda) anual	Beneficiu anual (dobanda) obtinuta (lei)
Anul 1	10,000.00	0.041	410.00
Anul 2	20,410.00	0.042	857.22
Anul 3	31,267.22	0.043	1,344.49
Anul 4	42,611.71	0.044	1,874.92
Anul 5	54,486.63	0.045	2,451.90
Anul 6	66,938.52	0.046	3,079.17
Anul 7	80,017.70	0.047	3,760.83
Anul 8	93,778.53	0.048	4,501.37
Anul 9	108,279.90	0.049	5,305.71
Anul 10	123,585.61	0.050	6,179.28
SUMA TOTALA ECONOMISITA	129,764.89 lei

 

Observatii:

1.      Observam ca dobanda totala obtinuta, de 29,764.89 lei, acopera deprecierea prin inflatie si este, de departe, cea mai mare dintre toate variantele prezentate.

2.      De asemenea, foarte important, conform legislatiei in vigoare, beneficiul acordat de catre CAR-uri nu se impoziteaza de catre ANAF.

3.      Spre deosebire de sistemul bancar unde lichidarea unui depozit inainte de maturitate este sanctionata cu pierderea dobanzii, la CAR nu exista acest pericol - banii putand fi retrasi partial sau total, oricand, printr-o simpla cerere, fara ca solicitantii sa piarda sau sa le fie diminuat procentul de beneficiu.

 

In final va atentionam ca am deschis rubrica de comentarii de mai jos, la acest articol, pentru a va putea raspunde mai rapid la orice intrebare legata de subiectul articolului sau de serviciile noastre financiare.

 

Va asteptam!

 

COMITETUL DIRECTOR

Un gest civic util societatii romanesti

Stimate cetăţean,

Redirecționează, simplu si gratuit, de pe telefonul mobil sau de pe calculator, 3,5% din impozitul tău pe venit, către mediul ONG.  Nu te costă nimic și este dreptul tău să avantajezi comunitatea din care faci parte si sa beneficiezi si tu, indirect, de aceste avantaje. Completează, semnează și trimite formularul/declaratia 230, online, într-un minut, fără drumuri la ANAF, termenul de depunere de anul acesta fiind 25 mai 2021. Alege cauza în care crezi și dă-i cu 3,5% mai multă putere! Poti face acest demers daca obtii venituri, in Romania, din una sau mai multe surse, astfel:

Ø   salarii si asimilate salariilor;

Ø   pensii;

Ø   activitati independente/activitati agricole, impuse pe baza de norma de venit;

Ø   activitati independente realizate in baza contractelor de activitate sportiva;

Ø   drepturi de proprietate intelectuala;

Ø   cedarea folosintei bunurilor.

Evident, poti alege oricare ONG in care crezi. Noi iti recomandam insă asociatia noastra deoarece  credem cu tarie ca piata financiara a Romaniei este insuficient dezvoltata si ca fiecare cetatean ar trebui sa beneficieze, pe langa serviciile unei banci comerciale preferate, si de serviciile unei case de ajutor reciproc performante. Am fi onorati sa ne alegi pe noi! Inscriindu-te in randurile noastre (gratuit, in interval de 2 ani, daca depui formularul 230) vei avea la dispozitie o veritabila banca populara specializata in imprumuturi de sume relativ mici (pana la 50.000 lei) cu dobanda extrem de mica si cu proceduri de lucru de la distanta. Ca dovada, iti prezentam atasat oferta de servicii pe anul 2021. Poti redirectiona acest e-mail la membri de familie, prieteni, vecini, colegi de munca. Aceste informatii ar putea sa le fie de ajutor acum sau mai tarziu. Deviza noastra "UNIREA FACE PUTEREA" este valabila si pe piaţa financiară!

Daca te-ai decis, da clic pentru completarea si expedierea automata pe adresa ta de e-mail a formularului 230:  https://formular230.ro/asociatia-casa-de-ajutor-reciproc-coeziunea-sociala

Cu stima si multumiri,

Asociatia Casa de Ajutor Reciproc Coeziunea Sociala,

Presedinte,

Apostol Catalin Constantin

Str. Pajurei, nr.13, Sector 1, Bucuresti,

Tel. 0760698672

car.coeziuneasociala@gmail.com

http://car-coeziuneasociala.blogspot.ro/

Paste fericit!

 

In prag de sarbatori crestine, adresam multumiri tuturor membrilor CAR, societatilor si institutiilor care ne-au onorat si ne onoreaza cu increderea si colaborarea lor!

Ganduri bune si urari de succes in realizarea proiectelor de dezvoltare adresam si comunitatilor locale din tara, pe care le incredintam ca nu vom ezita sa le oferim servicii financiare din ce in ce mai rapide si mai performante, chiar pe plan local!

Echipa CAR COEZIUNEA SOCIALA  ureaza tuturor Sarbatori pascale linistite si fericite!

Va reasteptam cu drag, in cadrul programului nostru de lucru cu publicul, incepand cu 04.05.2021!

Comunicat privind reconvocarea Adunarii Generale

 COMUNICAT

-In atentia tuturor membrilor CAR -

Deoarece astazi, 11.03.2021, nu s-a intrunit cvorumul statutar al Adunarii Generale, reamintim ca aceasta se reconvoaca in ziua de 15.03.2021, ora 12.00.

Avand in vedere prevederile art.37 din Statutul CAR, adica faptul ca o adunare generala reconvocata este statutara si poate adopta hotarari indiferent de numarul participantilor, facem apel la toti membrii CAR sa completeze si sa expedieze/predea buletinele de vot (clic aici pentru descarcare), insotite de copia CI, catre secretariatul Adunarii Generale, prin:

1.      Posta

2.      Curier

3.      E-mail

4.      WhatsApp

Secretariatul Adunarii Generale este asigurat de catre urmatorii membri CAR:

1.      Rinciog Dumitru

2.      Creanga Sorin

3.      Ghita Elena

4.      Sirbu Bogdan-Razvan

5.      Stefan Adrian

Data comunicatului: 11.03.2021, ora 13.30

COMITETUL DIRECTOR AL CAR "COEZIUNEA SOCIALA"